自動車保険の種類と事故時の活用法｜小山市 わたなべ整骨院

自動車保険には、法律で加入が義務付けられている「自賠責保険」と、ご自身の選択で加入する「任意保険」の2種類があります。

これらの保険が、万が一の事故の際にどのように役立つのか、詳しく見ていきましょう。

自賠責保険（自動車損害賠償責任保険）｜小山市 わたなべ整骨院

自賠責保険は、「強制保険」とも呼ばれ、すべての自動車・バイクの所有者に加入が義務付けられています。この保険は、交通事故で「他人を死傷させてしまった場合」の損害賠償を補償するためのものです。

対象となる損害

あくまで「対人」の損害賠償が対象です。具体的には、相手の治療費、休業損害、精神的損害（慰謝料）、逸失利益（将来得られたはずの収入）などが含まれます。

補償の限度額

傷害による損害は1人につき最大120万円、後遺障害による損害は最大4,000万円、死亡による損害は最大3,000万円と、法律で上限が定められています。

対象外となるもの

相手の車の修理費用や、電柱・ガードレールなどの物損、そしてご自身の怪我や車の損害は、自賠責保険では補償されません。

ポイント

自賠責保険は、あくまで最低限の補償であり、高額な賠償責任が発生した場合には不足することがほとんどです。そのため、次に説明する任意保険への加入が非常に重要になります。

任意保険（自動車保険）

任意保険は、自賠責保険だけではカバーしきれない部分を補い、より手厚い補償を受けられるようにするための保険です。様々な種類があり、ご自身のニーズに合わせて選択できます。

１.人身傷害保険

この保険は、交通事故によって契約者ご本人やそのご家族、または契約している自動車に乗っていた方が死傷した場合に適用されます。事故の過失割合に関わらず、ご自身の治療費や休業損害などを補償してくれる点が大きな特徴です。

・自損事故

電柱にぶつかるなど、相手がいない単独事故でご自身が怪我をした場合。

・物損事故

塀を壊したなど、相手の「物」を壊してしまった事故で、同時にご自身も怪我をした場合。

・相手がいる事故

相手がいる事故でも、相手の保険だけでは補償が不足する場合や、示談交渉に時間がかかりそうな場合でも、ご自身の保険から先に治療費などが支払われます。

補償される主な内容

・治療費

病院や整骨院での治療費、入院費用など。

・付添看護費用

入院中や自宅療養中に家族などが付添った場合の費用。

・交通費

医療機関への通院にかかる交通費（公共交通機関の運賃、自家用車のガソリン代など）。

・休業損害

事故による怪我で仕事を休んだために得られなかった収入。主婦（主夫）の方も家事ができなかった期間の補償が対象となる場合があります。

・精神的損害(慰謝料)

 事故による精神的な苦痛に対する補償。

・その他

将来の介護費用、装具費用なども対象となることがあります。

・ポイント

「人身傷害保険」は、加入していれば「自損事故保険」よりも補償の範囲が広く、万が一の怪我に備える上で非常に心強い保険です。人身傷害保険を適用すると、自損事故保険は基本的に使われません。

2. 搭乗者傷害保険｜小山市 わたなべ整骨院

搭乗者傷害保険も、自損事故や物損事故、または相手がいる事故で、契約車両に乗っていた方が怪我をした場合に適用される保険です。人身傷害保険と似ていますが、補償の支払われ方に違いがあります。

・補償の仕組み

あらかじめ定められた金額が、怪我の部位や程度に応じて支払われることが一般的です。例えば、「骨折で〇〇万円」のように、治療期間などに関わらず定額が支払われるタイプが多いです。

人身傷害保険との違い

人身傷害保険が「実際の損害額」を補償するのに対し、搭乗者傷害保険は「定額」で補償されるケースが多いです。両方に加入している場合は、両方から保険金を受け取れる可能性があります。より多くの補償を受けたい場合に検討すると良いでしょう。

3. 対人賠償責任保険｜小山市 わたなべ整骨院

自賠責保険では不足する「対人」の損害賠償を補うための保険です。交通事故で他人を死傷させてしまい、自賠責保険の補償限度額を超えてしまった場合に、その超えた部分を保険会社が代わりに支払ってくれます。

・自賠責保険の不足をカバー

死亡事故や重度の後遺障害が残る事故では、損害賠償額が数億円になることもあります。自賠責保険の限度額では到底足りないため、この対人賠償責任保険で不足分を補うことが極めて重要です。

・無制限での加入がおすすめ

多くの保険会社で「無制限」での加入が可能であり、万が一に備えるためにも無制限での加入を強くお勧めします。

4. 対物賠償責任保険｜小山市 わたなべ整骨院

交通事故で「他人の物」を壊してしまった場合に、その損害を賠償するための保険です。自損事故であっても、相手の物損が発生した際に役立ちます。

どんな時に使える？

・電柱やガードレール、壁、店舗の什器などを破損した場合。

・相手の車を破損した場合。

・電車を運行不能にさせてしまった場合（高額な賠償が発生する可能性があります）。

対象となるもの

あくまで「他人」の所有物に限られます。ご自身の自宅や車庫、ご自身の車は対象外です。

・自宅・車庫等修理費用特約

ご自身の自宅や車庫なども補償したい場合は、この特約への加入を検討しましょう。

・保険等級ダウンに注意

対物賠償責任保険を使用すると、翌年度の保険等級が3等級ダウンし、保険料が増額されます。保険を使うべきか迷う場合は、事前に保険会社に連絡し、保険料の増額分と修理費用の比較シミュレーションをしてもらうことをお勧めします。場合によっては、保険を使わずに自己負担で修理した方が良いケースもあります。

5. 車両保険｜小山市 わたなべ整骨院

ご自身の契約している自動車が、交通事故やその他のトラブルで損害を受けた場合に、修理費用などを補償してくれる保険です。

自損事故

電柱にぶつかった、ガードレールに接触したなど、単独事故でご自身の車が破損した場合。

物損事故

塀を壊したなど、相手の「物」を壊してしまい、同時にご自身の車も破損した場合。

相手がいる事故

相手がいる事故で、ご自身の車の修理費用を補償したい場合。

自然災害

台風、洪水、飛来物などによる損害。

盗難

車が盗難に遭った場合。

いたずら

車にいたずらされ、傷つけられた場合。

種類

一般タイプ（フルカバータイプ）

上記のほとんどのケースに対応できる、補償範囲が広いタイプです。

エコノミータイプ（車対車限定）

補償範囲が限定されており、主に「相手の車との衝突・接触事故」によるご自身の車の損害に限定されることが多いです。保険料は一般タイプより安価になりますが、単独事故や当て逃げなどは対象外となる場合があります。

事故に遭ってしまったら｜小山市 わたなべ整骨院

万が一、交通事故に遭ってしまったら、まずは慌てずに以下の行動を心がけましょう。

負傷者の救護

負傷者がいる場合は、すぐに救急車を呼び、応急処置を施します。

警察への連絡

どんな小さな事故でも、必ず警察に連絡しましょう。事故証明書がないと、保険金請求ができない場合があります。

事故状況の確認

可能な範囲で、事故の状況（日時、場所、相手の車両情報、連絡先、目撃者の有無など）を記録しておきましょう。写真撮影も有効です。

保険会社への連絡

加入している任意保険会社に、できるだけ早く事故の連絡を入れましょう。保険会社が今後の手続きについて案内してくれます。

医療機関・整骨院への受診

事故後、少しでも身体に痛みや違和感があれば、必ず医療機関や整骨院を受診してください。早期治療が重要であり、後から症状が出てきても、事故との因果関係が認められにくくなる可能性があります。

この情報が、事故の被害に遭われた方が保険について理解を深める一助となれば幸いです。もしご不明な点がありましたら、お気軽にご相談ください。

交通事故・むち打ち治療に関するよくあるご質問（Q&A）

Q1.交通事故に遭った際、最初に何をすべきですか？

A. まずは必ず警察へ連絡し、事故の届け出を行ってください。後々のトラブルを防ぐためにも、どんなに小さな事故でも警察をお呼びして事故処理して頂くことが大切です。

Q2.交通事故のケガはわたなべ整骨院でも治療できますか？

A. はい、もちろん可能です。当院でも自賠責保険を使った専門的な交通事故治療を受けることができます。平日は予約優先制で遅くまで診療しておりますので通院しやすい環境を整えております。交通事故治療の重要性についてのページ

Q3.レントゲンでは「異常なし」と言われたのに痛みます。診てもらえますか？

A. ぜひ当院にお任せください。レントゲンは骨の異常を確認するもので、むち打ちなどの筋肉や靭帯のダメージは写りません。当院では細かい問診と手技による触診と施術により痛みの原因をしっかりと見つけ出し、的確にアプローチします。お身体の状態により必要でしたらMRI検査など検査機関をご紹介することもできます。

Q4.わたなべ整骨院は、どのような整骨院ですか？

A. 国が認めた国家資格「柔道整復師」を持つ専門家が、手技を中心に治療を行う整骨院です。筋肉や関節、骨の専門知識に基づき、交通事故のむち打ちから、捻挫や打撲、スポーツのケガまで、お身体の痛みに直接アプローチします。

Q5.病院ではなく、わたなべ整骨院で施術を受けるメリットは何ですか？

A. 病院、整形外科では医師によるは診察、検査、注射や投薬による局所の炎症の緩和や即効性が強みです。一方、整骨院は筋肉、骨格に歪みなど「手技による身体のケア」にてお身体のバランスを丁寧に整え、人間が本来持つ「自然治癒力」を最大限に高めていく根本的なアプローチができる点が最大のメリットです。診療時間も遅くまでやっており、日々の身体の変化に合わせて細かなサポートができます。詳しくはコチラのページ

Q6.通院するための手続きは複雑ですか？

A. 特別で面倒な手続きは一切ありません。すぐに治療を始めていただけます。保険会社へのご連絡は当院へお越しいただいた後でも大丈夫ですので、まずは一度当院へご相談ください。

Q7.先に整形外科に行くよう言われました。整骨院ではダメなんですか？

A.整形外科にて医師による診察、検査にて事故による身体のケガだと因果関係を証明するためにも事故日から１４日以内に受診することは必要になります。
ただ、ご自身の予定やお仕事の兼ね合いにより、直ぐには行けない方もおります。１４日以内には整形外科に行く必要はありますが、先に当院に受診しお身体の状態をみさせて頂き、提携している整形外科をご紹介できます。詳しくはコチラのページ

Q8.すでに整形外科（病院）に通院中なのですが、整骨院でも診てもらえますか？

A. はい、大丈夫です。病院で月に数回の定期検査・診察を受けながら、日々の治療やリハビリを当院で行う（併院する）ことが可能です。整形外科と併院についてのページ
お困りの際にはお気軽に当院へご相談ください。

Q9.今通っている別の病院や整骨院から転院することはできますか？

A. 可能です。転院を希望される場合、保険会社の担当者様に「通院先を変更したい」とご連絡いただくだけで手続きが完了します。転院する理由を聞かれた際には、転院をしたい理由をきちんとお伝えして頂けばスムーズに転院することが可能です。転院についてのページ

Q10.整骨院を受診するのに保険会社に病院の先生の許可が必要といわれました。

A.基本的には患者様が通院する医療機関を決める権利がございます。通院している整形外科の方針によっては整骨院の通院を許可しないことがございます。
整骨院での日々のお身体のケアと整形外科での検査・診察の二つを受けることはご自身のお身体とこれからの生活のためには必要となります。
お困りの際には当院にご連絡ください。提携している整形外科をご紹介し転院することで整骨院と整形外科のサポ―トを受けることが可能です。

Q11.保険会社から指定さた病院にしか通えないのですか？

A. どこで治療を受けるかは、患者様ご自身で自由に選ぶ権利があります。当院での治療を希望される旨を保険会社にお伝えいただければ、問題なく通院していただけます。

Q12.整形外科（病院）と整骨院の違いは何ですか？

A. 整形外科ではレントゲン検査や薬の処方、手術を行いますが、整骨院では手技を用いて筋肉や筋膜、骨格の歪みの解消を目標とし、後遺症が残らないために日々の細かいサポートをいたします。

当院では整形外科とも医療連携しており、精密検査・診断が必要な場合は、提携している整形外科へご紹介させていただき、事故後のお身体のお悩みを医師と共にサポートしております。

Q13.どのような症状の時に通院すればいいですか？

A. 交通事故後から「急に腰が痛くなった」「首が動かない」「だるい」といった身体の変化など少しでもお身体に違和感があれば、我慢せずにお越しください。
頚椎捻挫についてのページ

Q14.交通事故のケガに対して、どのような治療を行いますか？

A. 患者様一人ひとりの症状に合わせ、手技療法（マッサージ等）をはじめ、電気治療や超音波治療、テーピング、お身体の歪みを整える骨盤矯正・背骨矯正などの中から、最適な施術プランを組み立てて提供いたします。

Q15.一回治療を受ければ治りますか？

A. ケガの程度によって回復までのペースは異なります。当院では初回のカウンセリングを丁寧に行い、施術後には「どのくらいの期間通えばよいか」など、今後の治療計画を分かりやすくご説明いたします。

Q16.事故で「むち打ち」になってしまいました。治療は可能ですか？

A. はい、治療可能です。むち打ちの施術は整骨院が最も得意とする分野の一つですので、安心してお任せください。むち打ちについてのページ

Q17.通事故の治療費はいくらかかりますか？

A. 基本的に自賠責保険が適用されるため、患者様の窓口負担は「0円」となります（※一部例外となるケースもございます）。慰謝料と治療についてのページ

Q18.治療期間はどのくらいかかりますか？

A. 事故の衝撃やケガの状態によって個人差はありますが、概ね3ヶ月から6ヶ月程度が目安となります。

Q19.事故で入院していました。退院後のリハビリ目的で通えますか？

A. はい、お受けいただけます。保険会社の担当者様に当院へ受診したいことをお伝えください。複数の部位をケガされている場合でも同時進行でケアできますので、退院後の不安な時期もぜひご相談ください。

Q20.事故から数日経ってから痛みが出てきました。自賠責保険で治療できますか？

A. 基本的には適用可能です。ただし、事故から日数が経ちすぎていると「事故との因果関係」が認められなくなる場合があります。後から痛みが出るのは交通事故特有の症状ですので、少しでも違和感がある場合はなるべく早めに受診してください。事故日から１４日以内に受診することを推奨しております。詳しくはコチラのページ

Q21.それほど痛みが強くない軽い症状でも、保険は使えますか？

A. ケガの重症度に関わらず保険は適用されます。事故直後は緊張で痛みを感じにくく、数日後に悪化することもあるため、軽い症状でも油断せずに治療を受けることを強くお勧めします。

Q22.早く治したいので毎日通院しても良いですか？

A. はい、もちろんです。後遺症を残さずしっかりと症状を改善させるためにも、遠慮なく通院して治療を受けてください。最初は大変かと思いますが、回復次第、少しずつ通院間隔を空けていくことでお身体の回復状況も確認できます。

Q23.整体院やカイロプラクティックとの違いを教えてください。

A. 最も大きな違いは「国家資格（柔道整復師）の有無」と「保険適用の可否」です。整骨院（接骨院）は国から認められた資格者が施術を行うため、自賠責保険を使った交通事故治療が認められています。

執筆者：柔道整復師　渡邉勇樹